�valuer
votre solvabilit� - quelle est votre cote FICO ?
Dans la
soci�t� de plus en plus automatis�e d'aujourd'hui, il ne devrait pas �tre
surprenant que, lorsque vous faites une demande d'hypoth�que, votre capacit� �
payer soit r�duite � un seul chiffre. Toutes ces ann�es pendant lesquelles vous
avez pay� votre hypoth�que, vos paiements automobiles et vos factures de carte
de cr�dit peuvent �tre analys�es, tranch�es, coup�es, d�cortiqu�es et mutil�es
en un seul nombre indiquant si vous �tes susceptible de faire face � vos
engagements.
Les trois
principales agences d'�valuation du cr�dit (Equifax, Experian et TransUnion)
utilisent un syst�me l�g�rement diff�rent pour en arriver � une cote. La plus
connue s'appelle la cote FICO, fond�e sur un mod�le d�velopp� par Fair Isaac and
Company (d'o� le nom) et utilis� par Experian. Le mod�le d'Equifax s'appelle
BEACON, tandis que celui de TransUnion s'appelle EMPIRICA. Bien que chaque
mod�le consid�re une vari�t� de donn�es disponibles dans votre rapport de
solvabilit�, les principaux facteurs sont :
- Votre historique de
solvabilit� - depuis combien de temps avez-vous du cr�dit ?
- Votre historique de paiement
- est-ce que vous payez vos factures � temps ?
- Vos soldes de carte de
cr�dit - combien d'argent devez-vous sur combien de comptes ?
- Les demandes de solvabilit�
- combien de fois votre solvabilit� a-t-elle �t� v�rifi�e ?
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Une
valeur et une pond�ration sont attribu�es � chacun de ces facteurs ainsi qu'�
d'autres �l�ments. Les r�sultats sont additionn�s et distill�s pour obtenir un
seul nombre. Les cotes FICO varient de 300 � 800, un nombre �lev� �tant
meilleur. Les acheteurs de r�sidence typiques trouveront probablement leurs
cotes entre 600 et 800.
Les cotes
FICO ne sont pas utilis�es seulement pour d�terminer si vous vous qualifiez ou
non � une hypoth�que. Des cotes plus �lev�es indiquent que vous �tes un meilleur
risque de cr�dit et vous vous qualifiez ainsi � un meilleur taux d'int�r�t
hypoth�caire.
Que
pouvez-vous faire au sujet de votre cote FICO ? Malheureusement, peu de choses.
Puisque la cote est fond�e sur un historique de solvabilit� � vie, il est
difficile d'effectuer un changement important au nombre avec des solutions
miracles. La chose la plus importante � se souvenir est de conna�tre sa cote
FICO et de s'assurer que son historique est exact. Pour votre commodit�, Fair
Isaac a cr�� un site Web (http://www.myfico.com/)
qui vous permet de faire justement cela. Pour une somme raisonnable, vous pouvez
rapidement obtenir votre cote FICO des trois agences d'�valuation du cr�dit, en
plus de votre rapport de solvabilit�. Vous pourrez aussi y trouver des
renseignements et des outils utiles qui vous aideront � analyser quelles actions
auraient le plus grand impact sur votre cote FICO. Chaque agence d'�valuation du
cr�dit offre des services similaires sur leurs sites Web : http://www.equifax.com/, http://www.experian.com/ et http://www.transunion.com/.
Avec ces
renseignements, vous serez un consommateur mieux inform� et mieux plac� pour
obtenir l'hypoth�que la plus favorable qui vous soit
disponible.