rightUna presentaciï¿œn de quiebra es un golpe devastador para su puntaje crediticio y para su puntaje FICO (modelo de Fair Isaac and Company), pero no significa que tenga que esperar diez aï¿œos antes de poder acceder a una hipoteca. Muchos consumidores que se han presentado en quiebra han podido obtener una hipoteca, si bien con frecuencia a una tasa mï¿œs alta que alguien que reï¿œne las condiciones para un prï¿œstamo de primer orden o un prï¿œstamo conforme ("A-paper" loan).

Si bien es posible que las empresas de tarjetas de crᅵdito se preocupen por lo que haya pasado antes de que se presentara en quiebra, muchos prestamistas hipotecarios estᅵn mᅵs interesados en su recuperaciᅵn, es decir, en lo que ha hecho desde que se presentᅵ en quiebra. No va a suceder de un dᅵa para el otro, pero las siguientes son algunas sugerencias y recomendaciones para que tenga en cuenta al averiguar por una hipoteca si tiene un pasado crediticio empaᅵado:

Dᅵ explicaciones. Ningᅵn prestamista hipotecario va a ignorar el hecho de que usted se haya presentado en quiebra y querrᅵ conocer la causa de la presentaciᅵn. El prestamista estarᅵ particularmente interesado en saber si la situaciᅵn podrᅵa repetirse. Tiene muchas mᅵs posibilidades de poder acceder al prᅵstamo si la quiebra se produjo a causa de un sᅵlo acontecimiento, como la pᅵrdida del empleo o un fallecimiento en la familia, que si fue el resultado ᅵsimplemente de gastar demasiadoᅵ.

Si la quiebra fue causada por un sᅵlo acontecimiento, es importante mostrarle al prestamista documentos que describan el incidente, como el aviso de despido o el certificado de defunciᅵn. Tambiᅵn es conveniente que presente documentos judiciales que indiquen cuᅵndo se realizᅵ la presentaciᅵn de quiebra.

Demuestre que ahora tiene buenos hᅵbitos con respecto al dinero. Muchas personas que se presentan en quiebra juran abandonar el crᅵdito por completo; sin embargo, es importante que usted restablezca su calificaciᅵn crediticia. Solicite una tarjeta de crᅵdito asegurada o algᅵn tipo de prᅵstamo (para la compra de muebles, un automᅵvil o un electrodomᅵstico importante) con el propᅵsito de demostrar que es capaz de pagar puntualmente. Asegᅵrese tambiᅵn de hacer puntualmente los otros pagos (facturas de servicios pᅵblicos, del telᅵfono celular, etc.). No va a cambiar las cosas por completo en un aᅵo, pero su puntaje crediticio mejorarᅵ con el tiempo.

Objete cualquier error en el informe de crᅵdito. No hay necesidad de empeorar su historial crediticio, ya complicado, con errores en el informe de crᅵdito. Solicite una copia de su informe de crᅵdito a cada una de las tres agencias de informes de crᅵdito principales, es decir, Equifax (http://www.equifax.com), Experian (http://www.experian.com) y TransUnion (http://www.tuc.com). Si detecta cualquier error, informe por escrito a la Agencia de informes de crᅵdito (Credit Reporting Agency, CRA) quᅵ informaciᅵn cree que es inexacta, y solicite su eliminaciᅵn o correcciᅵn.left

Salga a buscar un prestamista. Existen muchas fuentes de prᅵstamo alternativas (a las que tambiᅵn se conoce como prestamistas B y C o prestamistas de segundo orden) que ofrecen financiamiento hipotecario a personas con un historial de crᅵdito deteriorado, a quienes se considera como prestatarios de ᅵalto riesgoᅵ. Este tipo de prestamista reduce su riesgo al conceder prᅵstamos cobrᅵndoles a los prestatarios una tasa de interᅵs mᅵs alta y, a veces, cargos adicionales. De hecho, muchos prestamistas tienen programas de prᅵstamo de ᅵrecuperaciᅵnᅵ para personas que se estᅵn restableciendo de una quiebra; a menudo, incluyen informes de crᅵdito, remisiᅵn para asesorᅵa crediticia y educaciᅵn al consumidor. Asimismo, puede ser conveniente pedir asesoramiento a un corredor hipotecario de confianza que pueda analizar su situaciᅵn e informarle quᅵ opciones existen.

Ahorre dinero. Es posible que un prestamista estᅵ mᅵs dispuesto a prestarle dinero si usted ha ahorrado una cantidad considerable para hacer el pago inicial.

Viva dentro de sus posibilidades. Ni siquiera los prestamistas de segundo orden se arriesgarï¿œn a prestarle dinero para una opulenta mansiï¿œn ubicada frente al mar. Piense en comprar algo pequeï¿œo cuando llegue el momento de buscar una casa. Una casa mï¿œs pequeï¿œa con frecuencia significa una hipoteca mï¿œs pequeï¿œa.

 


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